别轻信帮你申请低息贷款

王婷

“低息银行贷款”“无条款贷款”“快速贷款”……这类小广告在电线杆、公交站牌、小区院墙、出租车座椅背后等处频频现身，更有不少市民接到过推销电话或短信，声称能“帮忙办理银行贷款”，而且贷款利率超低、信用记录不良也能获得贷款，这些真的可信吗？银行人士指出，这类公司的存在，主要是由于“信息不对称”，银行审批贷款还是要看申请人的资质情况，找中介代办反而可能遭遇个人信息泄露、资金被骗等“陷阱”。

“帮你贷”市场乱象频出

“您需要贷款吗？我们与20多家银行有合作，可以拿到低息贷款……”近日，市民孙小姐接到了一位自称是某金融公司工作人员打来的电话。因为对方提出的贷款利率很低，孙小姐感觉这家金融公司描述的贷款业务很有吸引力，但还是将信将疑。

记者按照孙小姐提供的线索联系到金融公司的这位工作人员，声称自己想要咨询一下信用贷款业务。对方先是询问了记者是不是本地人、有没有正式工作、每月工资收入、公积金月缴存额、有无房产等一系列问题，然后表示“没问题，可以贷”。

她告诉记者，自己供职的金融公司与20多家银行都有业务合作，最低可以拿到年利率4%的贷款，信用贷款期限可以长达3到5年，在单家银行最多能贷到50万元。

“申请贷款是怎样一个程序呢？”记者询问。“您先到我们公司来，我们根据您的具体情况，帮您制订一个贷款方案，然后和您签订一个合同。我们替您 跑件儿 ，等贷款批下来，您到银行去 面签 就行。”工作人员回答。

“怎样收费呢？”记者又问。工作人员表示，帮忙申请贷款，公司肯定要收取一笔“跑腿儿费”。至于具体收多少，要看贷款审批的“难易程度”而定，如果一切顺利，费用大约是1000元到3000元；但如果审批过程中遇到问题，费用可能就会高一些。

记者随后拨打了一家在公交站“打广告”的小额贷款公司提供的联系电话，对方提出如果办理信用贷款，月息约为1.36%，折合年利率超过了16%。对比之下，先前这家金融公司所说的贷款利率确实是“超低”。

不过，也有的中介报出的贷款利率较高。记者拨打了在一辆出租车上看到的小广告中的电话号码，对方表示可以帮忙办理的银行信用贷款月利率为1.5%，即年利率高达18%，中介收费标准为贷款金额的3%。他同时表示，也可以帮忙申请10万元额度的大额信用卡，但中介的收费也要多一些。

“信息不对称”是根源

采访中，多家银行的有关人士表示，这类公司能够存在的根源，在于“信息不对称”。一方面，这些公司可以利用了解各家银行贷款业务的优势帮助消费者出谋划策；另一方面，他们也会根据银行的贷款审批条件“包装”客户，欺骗银行。

“大多数普通消费者对于银行贷款业务并不熟悉，尤其是信用贷款、消费贷款等，可能问过一两家银行，被拒绝后就手足无措了。而这些中介公司了解各家银行的各类贷款业务，可以根据消费者的具体情况为其推荐相应的银行和产品，这是这类公司积极的一面。”银行人士表示。

“不过，我们一般都会要求客户经理避免与这些中介机构合作。”他同时表示，“因为这些中介对于银行的贷款审批标准比较了解，会有针对性地 包装 客户，比如客户要申请信用贷款，银行会要求申请人具有稳定的工作，中介就可能为其假造一份知名企业的工作证明来迷惑银行。对于有些假证明，有时银行也不好分辨，因而会去查询申请人的公积金缴存情况，这个基本是没法造假的。”

申请人资质　　决定贷款利率

“我们帮您办理银行贷款，您可以拿到4%的优惠利率，如果您自己去银行申请贷款，年利率最低也要4.9%。”就是这样一句话，使接到金融公司工作人员电话的孙小姐心动了。

“贷款能不能批下来，利率能给多少，都要取决于申请人的个人资质。”多位银行人士给出了一致的答复。也就是说，除去中介给出的“特别包装”，即制作假材料欺骗银行外，这些中介机构并不能真的影响到银行的贷款审批。

这样看来，消费者如果本身资质良好，找不找中介，都能从银行拿到比较优惠的贷款利率。

而对于那家金融公司提到的4%的贷款利率，多位银行人士都表示“不可能”。因为这个利率水平已经低于央行公布的基准利率，而目前银行能给出下浮利率的只有首套房贷，一般的消费贷款、信用贷款等，都是上浮利率。“中介有可能是帮消费者办理一张信用卡，再通过分期付款等变通操作来实现。”一位银行人士猜测说。

提醒：贷款最好直接找银行

通过中介办理银行贷款，弄不好就会遭遇个人信息泄露、资金损失等陷阱。而躲开这些陷阱最简单的办法，就是办贷款直接找银行。

中介通常都会先详细了解消费者的个人信息，一般会要求提供姓名、身份证件信息、地址、电话、工作单位、工资、公积金、社保，甚至银行账户号码、名下房产、汽车等一系列信息。而得到这些信息后，可能会拿去卖钱、复制信用卡，甚至去洗钱。

另外，有些诈骗分子也会假冒中介，利用消费者等钱急用的心理，收取代办费、疏通关系费、“包装费”等一系列费用。消费者“病急乱投医”，一旦支付了这些费用，诈骗分子就会立即“玩失踪”。“银行在贷款审批过程中不会收取任何费用，都是相关部门和机构收取。如果中介一上来就说要收费，一般就是骗子。”银行人士表示。

“以前市民申请贷款，要了解各家银行的相关业务信息比较困难，但现在网上银行、手机银行、手机APP、电话银行等许多渠道都能提供相关信息，市民足不出户就能了解，并不一定非要依靠中介。而且从银行了解到的是最准确的 一手信息 ，如果有疑问，银行的工作人员也会为市民出谋划策。”银行人士表示，“就算经过中介的 包装 ，能拿到比较优惠的利率，但中介收取的 包装费 也不会是一个小数目，算下来未必划算。”

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