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2月信贷三昧真火107万亿是如何炼成的

发布时间:2021-01-08 01:35:04 阅读: 来源:锂电池厂家

1.07万亿元,今年2月份的人民币信贷增量创历史当月新高。随着更多区域信贷数据的出炉,东部“洼地”、大型银行、票据融资成为万亿信贷背后频频出现的关键词。

1月份,江苏、广东、山东、浙江、上海等省市(下称“五省市”)人民币贷款增量达到8041亿元,占当月全国1.62万亿元贷款增量的50%。2月份,五省市的信贷增量达到4143亿元,占1.07万亿元的39%。

向这些信贷“洼地”输血的银行业机构中,以工、农、中、建、交五家大型银行为主。与此同时,票据融资在2月份信贷增量中的占比,并没有因各方的关注而有所下滑,反而大幅攀升。以上海市为例,票据融资在当月本外币信贷增量中的占比高达84%,这也凸显了信贷快速增长背后的结构问题和票据虚高风险。

50%到39%:东部洼地“红火”

虽然4万亿投资、2000亿元地方债券等经济刺激政策将更多地惠及中西部地区,但在信贷投放的区域结构上,经济大省、投资大省依然拿到信贷蛋糕中的“大块”。

相关统计数据显示,今年1月份,江苏、广东、山东、浙江、上海等五省市人民币贷款增量合计为8041亿元,约占全国1.62万亿贷款增量的50%。

2月份,五省市的人民币贷款增量分别为1074亿元、1350亿元、540亿元、775亿元和404亿元,共计4143亿元,占全国1.07万亿贷款增量的39%,弱于1月份。

但1至2月份,全国人民币贷款增量居前的依然为五省市,分别为江苏3678亿元、广东3289亿元、浙江1964亿元、山东1900亿元、上海1354亿元,共计12184亿元,占1-2月份全国人民币贷款2.69万亿元的45%。

与1月份相比,五省市的信贷位次均出现变动,广东由第二位升到第一位,江苏下降一位至第二,浙江从第四位升至第三位。2月份,除传统信贷三强——广东、江苏、浙江继续留在前三位,山东、上海的位置已被天津和北京替代。值得注意的是,东部大省信贷位次后移的另一面是中西部省市信贷增长后来居上。

信贷“洼地”效应的形成,无不与投资规模大、项目储备充足、落实进度较快密切相关。

以江苏省为例,2月份,该省大型银行中长期贷款新增278亿元,同比多增205亿元。江苏银监局分析指出,在资金面宽松而经济运行尚未明显回暖的情况下,以政府背景项目为主的中长期贷款风险相对较小,各行放贷的积极性高涨。

同时,中央政府、地方政府大项目陆续开工,资金需求旺盛。2008年11月份以来,江苏省新开工项目约2400个,总投资近4000亿元,对银行配套资金需求加大。

江苏省发改委固定资产投资处表示,2009年该省交通基础设施建设计划投资将再创历史新高。在交通建设投资中,占比最大的是铁路,除了在建的京沪高铁、沪宁城际等要加快推进之外,还将新开工建设沪通、丰沛、宿淮、连盐淮铁路,启动宁启铁路电气化改造等。

项目落地速度快是江苏另一特征。其中,该省实施的农村沼气、优质粮工程、动物防疫设施和高效农业四类新增农业项目,到2月20日前后项目建设进度已达到50%以上,预计3月底可全面完工。

受近期扩大内需等促进经济增长政策影响,“当前全省经济运行呈现出一些回暖迹象,主要是银行贷款投放继续加快,工业用电明显回升,在投资、消费平稳较快增长的带动下,全省大中型企业开工率有所提高。”江苏省发改委固定资产投资处表示。

58%到75%:大行“凶猛”

天津市的贷款投放显得有些“另类”。与其他省市环比少增不同的是,2月份,天津市人民币贷款增加617亿元,跃升到全国第四位,环比多增267亿元。

后来居上自然离不开大型银行的强力支持。3月13日,天津市发改委的官网信息显示,为了拓宽企业融资渠道,天津市政府、滨海新区以及有关集团公司还与中国银行(601988)、农业银行等银行,共达成贷款授信协议8520亿元,累计落实投放额1163亿多元。

江苏省的情形更为显著。今年1月份,在当月江苏省本外币贷款新增额中,国有商业银行占58.2%,同比提高5.04个百分点;紧随其后的是股份制商业银行,占比19.63%,同比提高2.85个百分点。

2月份,江苏省五家大型银行新增本外币贷款793亿元,在全部新增额中占比高达75.1%;同比多增760亿元,虽然与1月份相比少增660亿元,但当月新增贷款仍然是仅次于上月的历史高位。

环比少增主要表现在中长期贷款方面。与1月份相比,江苏五家大行2月份新增中长期贷款少增382亿元。有分析人士指出,1月份各行对去年下半年以来储备的项目集中放款,新增贷款创历史天量;而进入2月份后,银行按照项目资本金到位进度逐步放款,投放节奏趋于平缓。

大型银行贷款继续保持较快增长有两大原因。一是大型银行积极落实中央和地方政府保增长各项举措,普遍加大贷款投放力度,银行投放积极性高涨。1-2月份,江苏辖内大型银行新增贷款2247亿元,比去年全年新增贷款多638亿元。

其次,在今年存贷款利差减小情况下,为了保证全年利润增长,各家银行都存在做大贷款规模的动力。

2月份,江苏辖内五大行流动资金贷款新增115亿元,同比多增75亿元。“新增流动资金贷款占全部新增贷款比为14.5%,比1月份提高了5.1个百分点,反映了银行对企业运行的支持力度在加大。”江苏银监局人士说。

但这位监管人士直言,大型银行的贷款结构还不尽合理,表现为新增贷款主要投向政府项目、垄断行业等,而小企业贷款下降。多数银行的2009年信贷指导意见中都将政府背景项目、基础设施等领域作为投资重点。当月,在大型银行贷款大幅增长的情况下,小企业贷款余额出现减少。

38%到84%:上海票据“虚火”?

一方面,大行在银行业机构中扮演信贷主力,另一方面,票据融资在业务结构中继续红火。以江苏辖内的大型银行为例,票据融资在2月份的信贷增量中占比达到51%。

上海市的表现更为突出,2月份,上海市新增本外币贷款315亿元,其中,票据融资增加265.8亿元,占比高达84%;而1月份这一比例为38%。

从上海市中资金融机构的情况来看,票据融资连续两个月保持同比多增,其中绝大部分为买断式转贴现。1月份,上海市中资金融机构票据融资增加308.7亿元,同比多增292.9亿元;2月份,票据融资增加284.4亿元,同比多增328.9亿元。而票据融资中买断式转贴现的占比,1月份为99%,2月份超过70%。

对此,央行上海总部表示,今年以来,上海市票据融资(主要是买断式转贴现)增长较快,主要与中资银行资金面宽裕、市场利率走低有关。

有买自然有卖,这是票据融资“蓄水池”的基本功能。市场分析人士指出,2月份,银行根据全辖票据业务情况,优化资产配置,银行间票据买卖活跃。例如某大型银行省级分行因为2月份新增贷款中票据融资占比过高,所以,向总行票据营业部转贴了超过200亿元的票据资产,以降低票据融资占比,提高资产收益。

“票据业务增长过快可能隐含风险。”上述江苏银监局人士直言,保证金存款、银行承兑汇票和票据融资同步大幅增长,在实体经济未见回暖的情况下,隐含了部分企业套取银行资金、放大信用规模的风险。同时,票据业务竞争激烈,可能导致银行不规范操作和授信标准降低,加大票据业务风险。

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